最近新加坡楼市，有点“微妙”。

一边是——

HDB 转售价格，自2019年以来首次出现环比下跌；

另一边是——

私宅价格虽然还在涨，但涨幅明显放缓，全年只涨了3.3%。

很多人开始问一个问题：

现在是不是买房的好时机？
更现实一点——我到底买不买得起？

今天这篇，我们就用一组很直观的数据，告诉你：

在新加坡，不同类型的房子，你到底要赚多少钱，才扛得住。

一、最现实的问题：工资够不够？

先说结论

买HDB，你的家庭月收入，大概要在

$5,800 — $11,800之间

买公寓（Condo），基本要

$10,000 — $15,000+

买有地（Landed），直接跳到$20,000+

至于GCB（优质洋房）？

不好意思——月入20万起步

二、HDB：普通人能上车的门槛

先看最主流的——HDB。

根据2025年的中位价

• 3房：44.5万
• 4房：63万
• 5房：73.6万
• 执行公寓：90万
   

对应月供和收入大概是：

3房：
月供约 $1,600 → 家庭收入 $5,872

4房：
月供约 $1,912 → 收入 $8,313

5房：
月供约 $2,234 → 收入 $9,712

Executive：
月供约 $2,731 → 收入 $11,876

 普通双薪家庭，基本都能覆盖HDB

但注意一点：

⚠️ 这里是“理想情况”

没有算装修、车贷、孩子教育这些开销

现实压力，只会更大。

三、EC：很多人卡在这里

EC（执行共管公寓），是一个“分水岭”。

中位价：151.8万
首付：接近 38万
月供：约 $4,600

需要收入：

 约 $9,800+

但这里有个关键点：

新EC（刚买） → 用 MSR（30%）
二手EC（满5年） → 用 TDSR（55%）

什么意思？

 二手EC更容易买得起

因为可以用更多收入来还贷款。

四、Condo：真正开始“拼收入”的地方

私宅分三种

• OCR（外围）
• RCR（市区边缘）
• CCR（核心区）
   

价格 & 收入

OCR（165万）
收入：$10,700+

RCR（201万）
收入：$13,000+

CCR（237万）
收入：$15,400+

但这里真正的门槛不是月供，而是：

 首付

基本要：

$40万 — $70万现金/CPF

也就是说：

很多人不是“供不起”，
是“根本拿不出首付”。

五、有地房产：不是工资问题，是资产问题

再往上，是 landed：

排屋：330万
半独立：409万
独立屋：412万

收入要求：

 $21,000 — $26,000/月

但现实是：

真正的门槛是首付：

$82万 — $103万

再加上维护费、地税、装修…

 没个几百万资产，基本不用看。

六、GCB：新加坡金字塔顶

GCB（优质洋房），就是顶级中的顶级。

中位价：3075万
月供：$93,000
收入要求：$200,000/月

2025年成交里：

最低：3000万
最高：1.48亿

七、这组数据，其实有几个“坑”

这套计算是基于几个“理想假设”：

首付统一按25%算
利率只有1.6%（现实更高）
贷款25年
没有其他债务
没有算印花税、装修、律师费

所以现实情况是：

 你需要的收入，只会更高，不会更低。