在新加坡，越会赚钱的人，越舍得花这几笔钱

在新加坡生活久了，很多家庭都会有一种感觉：钱不是突然花完的，而是在每天一点点被生活切走的。

房贷、房租、孩子、交通、吃饭、保险、补习、医疗、家务、人情往来……每一项看起来都合理，但加在一起，就是一张很重的家庭账单。

所以很多人谈理财，第一反应就是：要省钱。

但一位新加坡人提出了自己的新的“方法”：

Boy Math是互联网用语，有时用来形容男性如何为自己的财务决定辩解。与之对应的则是Girl Math。

这位新加坡人的解释是，Boy Math往往更注重生产力、效用，或者钱能多快赚回来。而Girl Math通常围绕可以节省了多少钱。

例如，一个女士在曼谷花费200新元买了一套定制西装，同样的西装，在新加坡可能需要300新元。因为实际上她并没有花费300新元，所以是节省了100新元。

相反的，一个男士购买一套西装，他并在乎是否节省了100新元，而是着意于用“这很有用”来说服自己：西装让你在工作中更专业，给客户留下深刻印象，最终帮你赚到更多钱。

其实，这就是我们常说的“开源节流”：

前者是开源，就是进行具备生产性的消费，目的是为了能够带来更多收入；

后者是节流，靠更具性价比的消费，节省不必要的开支。

按照节流的方法，少买贵的东西，能自己做的自己做，能公共交通就不打车，能上网自学就不请老师。

这当然没有错。

但在新加坡这样的城市里，家庭理财并不是简单地问“这笔钱能不能省”，而是要问另一个更重要的问题：

这笔钱到底是在消耗家庭，还是在支持家庭？

这位新加坡人用生活案例解释自己过去一年如何说服自己花钱：开车去办公室、请家庭佣工、请私人教练以及增加健康方面的投入。

这些选择都比普通方案更贵，但这些支出并不是单纯消费，而是在购买时间、效率、家庭秩序和长期健康，因此很值得。

开车节省时间陪伴家人

新加坡家庭的开支并不低。

根据新加坡统计局2023年家庭支出调查，新加坡居民家庭平均每月消费为5931新元；住房相关、食物和交通是最大的三类支出，合计占月均家庭消费的63.2%。

这说明多数家庭的钱被最基础的生活支出占用了。

但其背后不只是钱：

住得远一点，可能房租便宜，但通勤更长。

自己做饭，可能单次成本更低，但要买菜、备菜、清洁。

公共交通更省钱，但在某些家庭阶段，开车可能节省大量接送和换乘时间。

困难的地方在于：

很多选择不是“便宜”和“贵”的对比，而是“钱”和“时间”的交换。

这位新加坡人选择开车去CBD办公室，这显然不是最便宜的方式——停车、ERP、油费加起来，每月大约多花450新元。

但他算了一时间笔账：每月能买回约32小时，相当于每小时约14新元。对他来说，这些时间可以让他更早开始工作，也有机会更早回家陪孩子吃晚饭。

对此，他很满意。

请家庭佣工不是为了“享受”

在新加坡，请家庭佣工一直是一个很容易引发讨论的话题。

有人觉得这是必要支持。

有人觉得这是不小的负担。

也有人担心家庭会过度依赖外部帮助。

这些看法都有道理。

这位新加坡人也有类似的担忧：曾经有很长一段时间，他们不想请家庭佣工，因为希望自己参与家庭事务，而不是把所有家务都外包出去。

但现实是，夫妻双方都在工作，年幼孩子需要更悉心的照顾。

只考虑薪水、女佣税、食物、保险、医疗和其他支出后，请佣工每月可能需要1000至1500新元。

这显然不是一笔小钱。

但对他们来说，这笔钱买回来的不只是“轻松”，还有情感关系和生活秩序。

白天工作，晚上接孩子，回家还要做饭、洗碗、洗衣、准备第二天的用品。周末本该休息，却被家务和琐事填满。时间久了，人容易失去耐心，也很难有高质量的家庭生活。

家庭佣工的价值不只是把地拖干净、把衣服洗好，更是让父母从重复性家务中拉出来，把更多精力放回孩子、工作、休息和夫妻关系上。

这节省了许多时间和精力，他认为很值得。

付费以加快学习和保持健康

互联网时代，学习是成本比较低的一件事：

学东西可以看YouTube，为什么要请一对一教练？

身体没问题，为什么要花钱吃得更好、睡得更早、做体检？

但中年以后，很多人会慢慢明白：有些钱，不是为了立刻看到回报，而是为了减少未来更大的代价。

保持健康也是。

私人教练的价值，不只是“教你一个动作”或“陪你练一小时”——真正的价值在于少走弯路。

一个好的教练能更早发现错误，纠正坏习惯，让学习效率更高。对时间稀缺的人来说，少试错，就是一种节省和效率。

所以，保持健康需要我们根据年龄、生活方式和实际健康需求做合理支出，而不是单单依靠节省开支。

过去很多家庭做预算，喜欢把开支分成两类：必要支出和非必要支出。

房贷、房租、学费、保险，是必要支出。

外食、旅游、培训、服务，是非必要支出。

这个分类简单，但不够准确。

在今天，更实用的分类应该是基本支出、效率支出和无用支出三类：

第一类，是维持生活的基本支出：

比如住房、食物、交通、基本保险、孩子教育、日常账单。

第二类，是提升家庭效率的支出：

比如能显著节省时间的交通安排，能减少家务压力的外部帮助，能提高工作能力和健康水平的专业支持。

第三类，是制造短期满足但没有长期价值的支出：

比如为了情绪冲动购买的东西，为了面子而超出能力范围的消费，或者只是用“投资自己”包装起来的享受型开支。

真正要控制的，不是所有看起来贵的东西，而是那些表面上看起来“便宜”，实际上却“很贵”的东西：

为了省一点交通费，每天多耗两小时，影响的是工作状态和家庭时间。

为了省家务支出，夫妻长期疲惫争吵，影响的是家庭质量。

为了省健康投入，长期忽视身体，未来可能付出更高的医疗代价。

如果能稳定提高生活质量和家庭效率，反而可能是值得保留的支出。

当然，这并不意味着任何消费都能被包装成投资性消费：

有人买车是为了节省时间，有人则是为了面子；

有人请教练是为了科学锻炼，有人则是为了交友；

有人买课程是为了真的学习，有人则只是安慰自己。

所以，新加坡家庭在做支出决策时，可以问自己三个问题：

第一，这笔支出是否真的节省时间或减少内耗？

如果只是让自己短暂开心，但并没有改善生活结构，那它就是消费，不是投资。

第二，这笔支出是否带来长期价值？

比如健康、能力、家庭秩序、稳定现金流，都是长期价值。单纯的面子和情绪满足，则很难持续。

第三，当收入下降20%或30%，是否保留这笔支出？

这个问题很有效。

如果收入下降后仍然愿意保留，说明它可能确实重要。

如果第一个想砍掉的就是它，那它很可能只是包装得很好看的非必要消费。

一句话总结，那就是：真正成熟的家庭支出，是让钱支持更好的生活。

当我们不再局限于省钱，我们的支出会更有远见性。

所以，请谨记，开源节流是不过时的财务策略。