我们常常被一些鼓舞人心的故事吸引，比如那些在年轻时就积累了一大笔财富并选择环游世界的人。

这样激励人心的生活可能似乎只是个幻想，但实际上，达成这样生活方式所需的财务目标是可以通过精心规划实现的。

这就引出了三个需要我们努力达成的重要财务目标：财务稳定、财务独立和财务自由。

实现财务稳定

首先，我们应该追求的是财务稳定。它通常是在从学生到工作阶段的过渡中实现的，即能够独立支付自己的账单，承担日常支出，并开始为未来的重大事件如婚礼和住房进行储蓄。

财务稳定的关键在于，让我们不必过于担忧金钱。通过工作和合理的预算管理，我们应该能够支持自己的生活需求。一般情况下财务稳定包括两个方面：

第一是能够覆盖固定的月度开销，例如房租、公共事业费、食品、服装和交通等。除此之外，还有能力享受一些小奢侈，比如电影、餐厅用餐和短期旅行。

第二是建立一定的应急储备，通常是六到十二个月的生活费用，以应对突发情况和未来需要如教育费用的开支。

尽管实现财务稳定是值得称道的成就，但它与财务独立或自由存在本质上的不同。财务稳定意味着我们仍需通过积极的工作赚取收入来支持生活。

在新加坡，需要多少钱才能达到财务稳定？

根据一项住户开支调查报告，新加坡家庭每月平均花费5,931新币购买商品和服务。再加上我们需要有能力支付各种季度性的账单，因此我们至少需要大约36000新币的紧急储蓄，这相当于我们平均半年的开支。

当然，我们每个人的生活方式可能不同，个人对金融稳定的要求也不同，上述数据只是基于新加坡平均家庭支出趋势的广泛概括。

实现财务独立

财务独立意味着无需依赖工作收入来支付日常开支，而可以通过被动收入来源如投资股息或租金来维持生活。这种状态表明，我们的生活不再依赖于每月的工资。

实现财务独立并不意味着必须停止工作。事实上，即便达成这一步，我们仍然可以选择工作以追求个人目标或兴趣爱好。而真正的财务独立仅仅表明，我们可以自在地维持现有生活水平，而不依赖全职工作。

在新加坡，需要多少钱才能达到财务独立？

估计我们需要多少钱才能实现经济独立就有点棘手了。除了我们的应急储蓄，我们每个人还需要一个投资组合来代替每年近10万新币的家庭收入。

假设你投资于海峡时报指数（STI），即新加坡30只最大、最具流动性的股票的基准指数，我们将获得4.5%的年股息。这意味着需要近220万新币的投资组合。即使我们算上个也需要大约100万新币。

如果我们能够获得更好的回报，通过一个房地产投资信托基金投资组合，我们将需要一个价值170万新币的投资组合，个人大约85万新币。

正如我们所看到的，我们在投资组合中需要多少，在很大程度上取决于我们能够获得的回报，但风险也随之并存。

实现财务自由

财务自由是在实现财务稳定和独立后进一步追求的目标。拥有财务自由意味着有能力选择任何想要的生活方式，不必担心财务限制。

与前两个目标不同，财务自由没有具体的财务数字要达成，因为这更多取决于个人的生活理想和价值观。

实现财务自由，需要我们清楚地了解自己每月的支出模式，并消除不必要的开支，同时在经济允许的情况下适度享受生活。许多人在获得工作后相对容易实现财务稳定，但财务独立则是更高的挑战。

当我们达到财务自由时，选择就变得更多样化。我们可以继续专注于事业以更快实现金钱的完全自由，或转向追求内心兴趣的职业，即便这可能意味着收入减少。这一阶段的关键是明确自己对生活的最终期望，并根据自己的定义过上理想的生活。

与财务稳定和财务独立不同，要实现财务自由，我们的银行账户或投资组合中没有固定的数字。

这是因为财务自由更多的是一种心态，而不是一种实际价值。这与我们想要的生活方式有很大关系。如果我们想拥有一处大地产，一年多度假期，开一辆好车，成为乡村俱乐部的会员，那么实现财务自由的代价将会很高。

按照这种思路，财务自由的代价也可以很低。如果我们想要的生活方式是自愿花时间回馈社会，我们满足于节俭简单的生活，那么财务自由的代价实际上与我们财务独立所需的代价相似。