最近刷到一篇文章，我忍不住想和大家聊聊：
 

靠出租HDB，到海外“半退休”，是不是某些新加坡人的新人生剧本？

说真的，在大家都喊着 FIRE（Financial Independence, Retire Early）

的时候，新加坡这个国家……实在不太适合真正意义上的“躺平式早退”。

地小人多，哪里都贵，国内没有什么“乡下搬家”的选项。
 

不像美国人，住纽约累了，可以搬去德州；
 

像日本人，在东京卷累了，可以回东北老家。

我们呢？
 

从樟宜搬到兀兰？
 

从榜鹅搬到裕廊？
 

——成本差别？几乎等于零。

于是，有些新加坡人开始盯上了另一个方向：
 

国外低成本城市 + 新加坡高租金 = 提前自由？

我们就来好好聊聊这条“新加坡式半退休路线”，到底有没有搞头。

为什么一些新加坡人会认真考虑“海外半退休”？

你应该也听说过：
 

有对 26 岁年轻夫妻，直接辞职出国边玩边住，靠出租一套公寓，每个月收近 S$5,000 租金，生活完全没压力。

看到这，对很多持有 HDB 的新加坡人来说，会冒出的第一个念头就是：

“我 HDB 不能租咩？这样我也可以去海外爽几年？”

答案是：
 

可以的。
 

只要过了 MOP（五年），HDB 是可以整套出租的（当然要报给 HDB）。

那么问题来了：
 

靠 HDB 租金，真的能撑起海外生活吗？

我们算一算。

典型 35 岁小夫妻：能不能靠一套 HDB 半退休？

设想一个非常常见的 Singaporean 情况：

✔️ 夫妻俩 35 岁、没有孩子

✔️ 刚过 MOP 的 4 房组屋（Punggol）
✔️ 贷款剩 20 年，大概每月还 $1,070
✔️ 可以租到约 $3,200／月

但现实是：
 

租金不是每个月都能 100% 进你口袋。

我们要扣掉：

• 中介费（半个月-1个月租金）

• 一些维修、空租期（预留 1 个月）

•  

所以—

净租金约：$32,000／年 ≈ S$2,666／月

再加上他们有 $100,000 的基础投资组合（蓝筹股 + REITs），4% 的股息收益：

股息：$4,000／年 ≈ $333／月

合起来就是：

⭐ 每月被动收入约 S$3,000

这数字在新加坡？
 

——基本处于“活着没问题，想开心一点不太行”的档次。

但在东南亚很多地方？
 

——瞬间变成“中产生活”甚至“小富”级别。

每月 S$3,000，被低估的威力：东南亚城市生活对比

泰国（清迈、华欣）

• 现代公寓：$400 – $700

• 一天三餐街边吃：$5 – $10

• 总生活费：$1,500 – $2,000

   

温泉、咖啡馆、按摩、健身房随便来。
 

还可以申请数字游民签证，一边 remote work 一边躺平。

马来西亚（槟城、怡保）

• 2 房公寓：$700 – $1,000

• 用餐和超市价格：新加坡的一半

• 月生活费：$2,000 – $2,500

对新加坡人来说最“无缝衔接”的国家，没有文化隔阂。

越南（岘港、胡志明市）

• 新公寓：$500 – $900

• 吃饭超便宜，咖啡馆天堂

• 月生活费：$2,000 – $2,500

   

生活节奏慢、活得轻松。

印尼（除了巴厘核心区以外）

• 非旅游区花费超级低

• 很多地方总支出：低于 $2,000

   

就算是巴厘岛，只要不去网红区，也很好过。

听起来很爽？这条路也有“不那么美”的地方

没错，这条路看似很诱人，但也不是没有代价。

（1）最大的问题：你在新加坡没有家了

HDB 租出去了，你回新加坡就得：

• 住酒店

• 租 service apartment

• 住亲戚家（不一定方便）

   

你一周回来看父母，可能直接花掉：

 $800 – $1,500

这在海外就是半个月生活费。

（2）医疗问题

海外看病贵、保险未必保、医疗水平不稳定。
 

特别是：

• 慢性病

• 大手术

• 长期治疗

   

这些可能让海外半退休瞬间破功。

（3）有小孩的家庭？基本不适合

你要考虑：

• 国际学校太贵（多数 $15,000 – $35,000/年）

• 本地学校可能不适合

• homeschooling? 父母当老师？很累。

   

所以这路线更适合：

 单身 / DINK / 年轻夫妻 / 数字游民工作者

（4）不能去昂贵国家“长期住”

想靠 $3k/月住：

• 东京

• 首尔

• 悉尼

• 伦敦

• 巴黎

基本不可能。

所以这种“半退休”，本质是：

只适合低成本国家的悠闲生活方式

这是不是某些新加坡人的“平价退休日”新路径？

其实——
 

在新加坡很多年轻夫妻心里，这种路线的吸引力非常真实：

• 不想一辈子被房贷绑死

• 不想在职场卷到 50 岁

• 想早点停下来享受人生

• 又不想完全不赚钱

• 更不想等 CPF Life

   

靠 HDB 租金 + 小投资组合 + overseas geoarbitrage
 

突然间就形成了：

“新加坡式半退休”

“拿着新币，在海外花当地币”

“松弛路线人生”

尤其是对 没有孩子 的年轻夫妻来说，
 

这条路径越来越现实。

这不是主流路线。
 

不是所有人都能做到。
 

也不是没有风险。

但是——
 

在一个越来越贵、节奏越来越快的新加坡，
 

靠租金 + 出海半退休，
 

正在悄悄成为某些人认真思考的人生方案。

你会考虑吗？

你觉得这路线靠谱吗？