13天前
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最近一篇关于新加坡退休的帖子在网上炸了锅。
一位本地人在Reddit的r/singaporefi论坛上直言：
“100万新币已经不够在新加坡舒舒服服退休了！”
刚刚粗略地算了一下通货膨胀和医疗成本，传统的100万美元的财务保险（FIRE）目标对新加坡来说现在感觉太低了。我开始觉得我们应该把目标定在150万到200万美元，说实话，这挺让人沮丧的。
评论区被这一言论吓得不轻，毕竟一百万新币曾经是很多人攒钱退休的“梦想数字”。
而现在通胀、房价、医疗费的确像火箭一样蹿升，一百万新币难道真不够了退休么？
赞同者：想过的舒适？100万可真的不够了！
如果你单身，且现在已经60岁面临退休，那么100新币当然足以让你过上很不错的生活。
有了孩子，财务自由的目标就提高了。我觉得我们现在的目标大概是300万。
但如果刚刚30多岁仍然需要再等20年才能退休，那么这笔费用就必须要加上未来孩子教育支出，再算上新加坡每年1-2%的通胀利率……
那么100万新币显然根本不够20多年后的退休开支！
甚至评论区中还有人表示：“现在标准是1000万新币，100万连个HDB都买不起！”
反对者：不要制造焦虑！100万妥妥足够！
有些网友表示：如果我有100万新币那绝对足够退休！那些说不够的，是想退休后天天吃高档餐厅、飞欧洲买奢侈品吧？
但实际上大部分人退休后，不就是下楼吃食阁，喝喝kopi o kosong呢？
这话有点扎心，但其实点出了“100万到底够不够退休”的关键：
退休够不够花，取决于你想要啥样的生活。
新加坡人退休的期待，因阶层不同天差地别，来看看三类人的真实案例：
精打细算，砍掉无效开支
Reddit上有个网友在30岁就存下了50万新币！秘诀是“能省就省”。
他住HDB，平时不买名牌、不追新款iPhone，吃饭多在小贩中心搞定，周末去免费公园散步。
他说：“省下的钱全投进ETF，每年稳赚6-8%。”五年下来，他的账户翻了一番，退休梦近在眼前！
副业加码，加速存钱
有一位28岁的IT小哥，不仅有一份稳定的工作，还靠副业教编程课，月入S$2,000。
他把副业收入全存进CPF特别账户，还投了点REITs，既不影响自己的日常开支，又能稳定的看见自己的资产增长。
而且他还计划40岁“半退休”，搬到马来西亚柔佛住，成本低还能享受生活。
用好CPF，省心省力
新加坡的CPF（中央公积金）是退休神器！社交平台上有不少人都分享过，如何通过CPF来合理避税、以及获得更高的投资回报率等等。
比如：合理分配CPF到普通账户（买房）、特别账户（投资）、MediSave（医疗），能大大减轻退休压力。把特别账户的钱投低风险基金，长期收益可观，相当于“睡后收入”。
可以看到，其实100万新币够不够退休，答案因人而异。吃吃小贩中心、住住HDB，一百万当然够，稳稳的足够！
但如果想环球旅行、住公寓再每天下下馆子，200万新币可能都不一定行。
关键是搞清自己想要啥生活，尽早规划，聪明投资。有些通透的网友说得非常好：“很多人没一百万新币的人，不也活得好好的？”
与其总是看着更高的生活而不断焦虑，不如降低自己的预期踏实享受当下，你说对吗？
