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中国人民银行去年底公布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起，中国跨境汇款监管将实施新标准：单笔人民币5000元人民币或外币等值1000美元以上的境外汇款，均需核实汇款人身份。
这一门槛较此前市场熟悉的1万美元标准大幅降低，被外界视为“史上最严反洗钱新规”。新规下，长期以来被视为“安全区”的小额跨境汇款，也将被纳入严格监控范围。
新规的核心变化在于监管触发的门槛调整。值得注意的是，此次新规并非只针对传统银行机构，非银行支付机构、预付卡发行方、网络小额贷款公司等也被纳入反洗钱义务范围。
例如，一次性出售不记名预付卡金额超过1万元人民币，就必须进行实名登记。
非银行支付机构也面临更严格监管。其支付业务被细分为储值账户运营和支付交易处理两大类，并进一步细分为Ⅰ类和Ⅱ类。
非银行支付机构支付单笔转账3000元人民币以上，就会面临风险抽查，0-1万元人民币的抽查率为2%，超过10万元人民币会有高达10%的抽查率。
无论给国内父母汇款还是给朋友转账，只要金额超过一定数额，都可能被抽查。
不仅是大额转账，频繁的小额多次转账也可能触发监管。尤其是通过非正规渠道进行换汇，风险大大增加，很可能会导致账户被冻结。
至于审查流程方面，按照《管理办法》要求，金融机构需确保汇款人信息的准确性和完整性。身份核实主要通过两种方式进行：线下需提供有效身份证件；线上则通过人脸识别、短信验证码等技术手段完成。
同时，汇款人需要填写《跨境汇款申请书》并详细说明资金用途。对于大额或可疑交易，金融机构可能要求提供额外的证明材料，如学费通知单、医疗证明等。
示意图
不过，新规并不意味着个人每年的境外汇款额度的降低，个人外汇便利化额度并未改变。根据国家外汇管理局规定，每人每年5万美元的便利化额度仍然有效，用于满足个人留学、旅游、就医等经常项目下的外汇需求。
新规中5000元人民币/1000美元的门槛只是中国人民银行的反洗钱政策，主要目的是加强对交易身份信息的核实和传递。这是两个不同维度的监管体系，并行不悖。
对于海外留学生汇学费、生活费，或因就医、旅游等正常需求进行跨境汇款，只要在5万美元年度额度内，且用途真实合法，正常的汇款流程不会受到过度影响。
新加坡持牌机构: Singtel Dash、Wise
新加坡的持牌金融机构也有跨境汇款功能。跟其他渠道的最大区别在于，正规，有新加坡金管局背书。
比如Singtel Dash（可下载APP）↓
你的收款人可以使用以下任何一种方式收取汇款，目前最新汇率5.367。虽然比银行略低，但肯优势在于选择多：
(1) 中国银联卡
(2) 与支付宝绑定的任何银行账户
(3) 微信钱包或与微信钱包绑定的银行卡
另一家同样支持汇款回国的金融机构Wise情况如下，其汇率和目前挂牌汇率保持一致，很有竞争力（但需要支付一定手续费）↓
银行汇款渠道：新加坡银行POSB / DBS
新加坡的这些银行都有直汇功能：星展银行DBS/POSB、花旗银行Citibank、华侨银行OCBC...
当然，通过银行转账，汇率肯定是比不上通过汇款中心的。但是，用这个方法安全可靠。
