每个人的退休资金需求都不相同。因为不同人群的生活方式各异，对退休生活的期待也各不相同。

我们可以从当前月度支出出发，推算退休后可能需要的金额。请列出每月的所有开销，务必包含年度支出（如保费、订阅服务费甚至房产税或路税）。确定退休后可以削减的支出项目，例如房贷车贷、子女津贴与学费、健身会员费，以及退休投资支出（毕竟那时我们已经退休了！）。

多数人还能削减其他开支，比如购置工作服饰的费用、部分通勤成本、外出午餐开销。若雇有帮佣或拥有车辆，还可以通过简化生活方式节省开支。

当然，许多支出在退休后仍会持续，包括水电费、通讯费、电视订阅费、食品采购、交通费、娱乐消费等多项开支。某些领域（如医疗保健或休闲活动）的支出甚至可能增加。若您或配偶健康状况不佳，可能还需雇佣帮佣打理家务。

根据当前月度支出扣除退休后不需支付的款项，即可估算出退休资金需求。

如前所述，这个问题没有标准答案，具体金额因人而异。我们可以参考新加坡统计局（SingStat）的数据来合理估算退休开支。

根据2023年的统计局调查，退休家庭中收入区间位于41%-60%分位的家庭，其成员平均月支出为1,017新元。这个表述虽复杂，实际是指中等收入组（中间20%）的退休者每月支出1,017新元。

较2017/18年度家庭支出调查数据，该数字年均增长4.5%。据此推算，以下是退休所需的近似金额（假设退休年限为20年，从65岁至85岁）。如果你还不到40岁，需要准备至少一百万，甚至两百万新币！

这个数字已包含通胀因素（突发情况除外）。而您当前实得工资、投资组合和公积金余额都未计入通胀影响。但愿从现在到退休期间，您的储蓄和公积金余额能同步增长。

当然，我们考量的是中间20%人群的情况。根据退休后的消费能力，您可能属于前20%或后20%的退休家庭——但无论如何都能安度晚年。

虽然当前法定退休年龄是65岁，但我们完全可以继续工作。政府已承诺在2030年前将返聘年龄提高至70岁，待我们临近70岁时可能还会有进一步调整。

即使无法完全负担开支，我们始终可以通过兼职工作、房产货现（大屋换小屋）或出租空余房间来增加收入——特别是当储蓄和公积金余额不足时。

另外，根据最新统计，如今，新加坡公民的工资中位数为4667新元，过去十年平均每年增长3.9%。

从下表中我们可以看出，那些收入达到中位数（并在55岁之前获得平均水平的加薪幅度）的人，在55岁时SA户头的钱会超过基本退休存款BRS的水平，但不够达到全额退休存款FRS，也不够目前的退休标准。

只有通过退休金填补计划每年填补至少8000新，以及加上普通户头OA的存款，他们才可以在55岁时达到FRS甚至超过ERS所需要的水平。